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2012年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)-

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``2012年初级经济师考试《金融专业》全真模拟试卷(5)总分:140分及格:84分考试时间:150分(共60题,每题1分。每题的备选项中,只有1个最符合题意)(1)下列存款中,适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是(  )。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款(2)1994年起;人民币实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的(  )。A.固定汇率制B.浮动汇率制C.钉住汇率制D.联系汇率制(3)付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的,应在接到付款银行发出通知的次日起(  )内出具拒绝证明。A.三日B.五日C.十日D.十五日(4)当央行购入政府债券时,将导致货币市场短期利率(  )。A.不变B.上升C.下降D.没影响(5)下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是(  )。A.借款人B.存款人C.贷款人D.担保人(6)银行汇票的金额、出票日期:收款人名称不得更改,对于其他的记载事项按照规定可以更改,更改时应当由(  )在更改处签章证明。``` ``A.出票人B.背书人C.原记载人D.付款人(7)世界上历史最悠久和影响最大的股票价格指数是(  )。A.恒生指数B.道·琼斯股价指数C.《金融时报》股价指数D.日经股价指数(8)假定某投资者在某年5月4日以期货方式按每股12元的价格卖出1000股A公司股票,交割日为同年8月4日。同年7月l2日该股票价格下跌到8元,该投资者随即以每股8元的价格买入该股票1000股的期货合约。若不考虑佣金、契税等交易成本,从这项交易中该投资者()元。A.获利2000B.获利4000C.亏损2000D.亏损4000(9)当金融机构发生应收利息无法收回时,应从(  )列支。A.呆账准备金B.坏账准备金C.投资风险准备金D.资本公积(10)在国际收支活动中,各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为(  )。A.调节性B.短期性C.弥补性D.自主性(11)某企业持面额100万元、尚有3个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现。如果年贴现率为8%,则银行应付给该企业(  )万元资金。A.76B.92C.98D.102``` ``(12)CD市场是(  )的发行和转让市场。A.股票B.定期存单C.公债D.证券投资基金(13)下列关于金融债券的说法错误的是(  )。A.金融债券是商业银行中长期资金的重要来源B.发行金融债券要受发行机构信用等级的约束C.金融债券利率高于同期储蓄存款利率D.金融债券会受到金融企业原有存贷关系的束缚(14)“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门”。这是指金融风险管理的(  )。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则(15)商业银行的表内和表外头寸由于汇率变动遭受损失,这种风险属于(  )。A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.流动性风险(16)汇兑结算的使用对象(  )。A.必须为企业B.必须为经批准的企业C.单位和个人均可D.必须为个人(17)会计核算必须符合国家的统一规定,保证不同的会计主体之间会计口径一致,相互可比,以便于会计信息的比较、分析、汇总。这是会计核算一般原则中的(  )。A.客观性原则B.可比性原则C.清晰性原则D.相关性原则``` ``(18)下列属于反映商业银行经营成果的指标的是(  )A.固定资本比率B.成本率C.流动比率D.资本风险比率(19)某商业银行上年度的利润总额为870万元,净利润为490万元,同期营业收入为7650万元,营业支出为5490万宽,箕上年度营业利润察为(  )。A.6.41%B.93%C.11.37%D.15.85%(20)在我国,依托于大型企业集团成立的,主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为(  )。A.金融租赁公司B.财务公司C.投资银行D.合作银行(21)通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产,有利于(  )A.增加商业银行的中间业务规模B.增加商业银行服务职能C.转移不良资产D.降低处理不良资产的成本(22)设某商业银行当日现金收入超过库存限额200万元。当日将超限额200万元现金库存送存中央银行后,其现金头寸(  )。A.增加200万元B.减少200万元C.增加400万元D.不变(23)人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程,称为(  )。A.现金发行B.现金投放C.现金归行``` ``D.现金回笼(24)在金融风险中,交易对象无力履约的风险是(  )。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.利率风险(25)金融中介最基本的功能是(  )。A.充当信用中介B.充当支付中介C.提供金融服务D.解决信息不对称的问题(26)按照《贷款通则》规定,金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过()。A.6个月B.3个月C.1个月D.15天(27)在托收结算方式中,付款人如果拒绝付款或承兑,应向(  )申明理由。A.委托人B.托收行C.代收行D.提示行(28)支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为(  )。A.其预留银行的签章B.出票人或承兑人签章C.具体经办人签章D.银行财务负责人的个人签章(29)风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡,这是金融风险管理(  )的表现。A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则``` ``D.独立性原则(30)商业银行存款成本中,可用资金成本率的计算公式为(  )。A.营业成本/(全部存款资金-法定准备金)B.(利息成本+营业成本)/全部存款资金C.(利息成本+营业成本)/全部存款资金-支付准备金)D.(利息成本+营业成本)/(全部存款资金-法定准备金-支付准备金)(31)作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指(  )。A.美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂钩B.欧元与黄金挂钩,其他国家货币与欧元挂钩C.人民币与黄金挂钩,其他国家货币与人民币挂钩D.英镑与黄金挂钩,其他国家货币与英镑挂钩(32)某银行2009年8月18日向某公司发放贷款200万元,贷款期限为一年,假定月利率为4.5%。,则该公司在2010年8月18日偿还贷款时应付利息为(  )元。A.108000B.90000C.60000D.13500(33)我国《商业银行风险管理核心指标》规定,流动性比例应大于或等于(  )。A.8%B.25%C.60%D.75%(34)商业银行按季计提利息收入时,借记科目是(  )。A.应收利息B.应付利息C.活期存款D.利息收入(35)由出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是(  )。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票``` ``D.支票(36)《中华人民共和国商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(  )亿元人民币。A.1B.5C.10D.15(37)在凯恩斯的货币需求是指(  )。A.交易动机货求B.预防动机货币需求C.投机性货币求D.消费性货币需求(38)外汇买卖业务中,核算银行发生的各种货币之间的买卖及兑换金额的科目是(  )。A.外汇交换B.汇兑损失C.外汇买卖D.活期存款(39)我国商业银行的贷款损失准备应低于(  )。A.100%B.50%C.75%D.20%(40)下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是(  )。A.客户从其他金融企业划入款项B.归还中央银行贷款C.支付同业往来利息D.调增法定存款准备金(41)中间汇率是(  )。A.买入与卖出汇率的差额B.买入与卖出汇率的平均数C.即期与远期汇率的差额D.即期与远期汇率的平均数``` ``(42)按规定,我国商业银行在境内不得从事(  )。A.国债投资B.信托投资C.央行票据买卖D.金融债投资(43)贷款五级分类法是按照(  )为标准划分的。A.贷款期限B.贷款风险程度C.贷款风险的性质D.贷款风险的表现形式(44)借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的(  )。A.利息B.利润C.红利D.资本(45)在我国证券交易所中,股票开盘价的形成方式是(  )。A.公开喊价B.做市商定价C.连续竞价D.集合竞价(46)当一国国际收支顺差时,会导致(  )A.外汇汇率上涨,本币汇率下跌B.外汇汇率下跌,本币汇率上升C.外汇汇率上升,本币汇率上升D.外汇汇率下跌,本币汇率下跌(47)某储户于2008年3月到银行存了一笔两年期的定期存款,年利率为5%,每年计息一次,若2010年3月去提款时,取得此笔存款的本息合计11000元,则存人的原始金额为(  )元。A.10000B.9977C.8000D.5238``` ``(48)国际银行信用的主要形式是(  )。A.出口信贷B.延期付款C.按揭贷款D.补偿贸易(49)在弗里德曼的货币需求函数中,如恒久性收入增加,则货币需求()。A.增加B.减少C.不变D.先增后减(50)根据贷款五级分类办法,下列属于不良贷款的是(  )。A.关注、次级、可疑B.逾期、呆滞、呆账C.可疑、呆滞、呆账D.次级、可疑、损失(51)根据《人民币单位存款管理办法》规定,单位定期存款可以全部或部分提前支取,能提前支取的次数为(  )。A.1次B.2次C.3次D.只要账户上有钱就可以随便支取(52)超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中(  )。A.可以自由支配B.经人民银行审批可以使用C.银行监会审批可以使用D.不得投入使用(53)资本充足率是衡量商馥银行经营的(  )。A.流动性B.安全性C.盈利性D.持续性``` ``(54)在弗里德曼的货币需求函数与货币需求成正比的因素有(  )。A.恒久性收入B.存款的利率

C.债券的收益率

D.股票的收益率(55)按照贷款人承担的经济责任划分,可将贷款分为(  )。A.中长期贷款和短期贷款B.信用贷款、担保贷款和票据贴现C.自营贷款和委托贷款D.生产经营性贷款、消费贷款和科技开发贷款(56)按照贷款五级分类方法,重组后的贷款如果仍然逾期,该贷款应至少划归为(  )。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款(57)我国商业银行法规定,注册资本应当等于(  )。A.实缴资本B.产权资本C.发行资本D.债务资本(58)根据西方通货膨胀学说,“过多的货币追求过少的商品”通常是指(  )。A.供求混合型通货膨胀B.抑制型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀(59)贴现国债是按(  )的价格发行的国债。A.等于面值金额B.高于面值金额C.低于面值金额D.根据市场供求关系而定``` ``(60)设某商业银行某营业日开始时,超额准备金留存限额为60万元,业务库存现金限额100万元,可调人资金200万元,准备金存款600万元,其中法定准备金存款420万元,业务库存现金l20万元,到期应收款250万元,到期应付380万元,则该银行当日初始头寸为(  )。A.150万元B.200万元C.210万元D.300万元(共20题,每题2分。每题的备选项中。有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选。本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)(1)中央银行增加外汇储备将引起(  )。A.货币供应量增加B.货币供应量不变C.商业银行超额准备金增加D.企业在商业银行的存款减少E.货币供应量减少(2)商业银行匡算远期资金头寸的目的是(  )。A.保证随时需要的清算资金B.有目的地筹集和分配资金C.保证匡算期间多余资金适当运用D.寻求资金来源,防止匡算期出现资金缺口E.防止法定存款准备金减少(3)金融监管对象一般可分为(  )。A.中央银行B.银行机构C.非银行金融机构D.行业自律组织E.金融市场(4)在我国,银行类金融机构有(  )。A.财务公司B.投资银行C.商业银行D.政策性银行E.典当行``` ``(5)资本充足率作为防止商业银行过度扩张的防御性措施,其重要意义主要体现在(  )。A.提高银行盈利水平B.提高资本收益率C.保护存款人利益D.保护债权人利益E.维持国际间银行业公平竞争(6)中央银行投放基础货币的渠道有(  )。A.对金融机构贷款B.减少金、银、外汇储备C.对个人贷款D.对工商企业贷款E.买入有价债券(7)下列属于财政性存款的有(  )。A.地方财政存款B.机关、团体未支用前的经费C.地方金库存款D.基本建设存款E.储蓄存款(8)反映商业银行经营成果的指标有(  )。A.流动比率B.营业利润率C.成本率D.逾期贷款率E.资本金利润率(9)商业银行的特殊性主要体现在(  )。A.财政拨款是其主要资金来源B.接受信用的同时又提供信用C.贷款投向上具有严格的审核模式D.唯一能提供“银行货币”的金融组织E.以金融资产和金融负债为经营对象(10)现代经济中的信用货币存在形式主要是现金和存款,下面描述存款特征的是(  )。A.能立即形成购买力,流动性强``` ``B.具有收益性C.主要流转于银行体系之内D.可以来源于银行贷款派生机制E.货币量代号是眠(11)关于信用风险的说法,正确的有(  )。A.信用风险指交易对象无力履约的风险B.商业银行的承兑业务没有信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.贷款过于集中可能会造成信用风险E.信用风险可以完全避免(12)根据联合国统计署规定的国际标准产业分类方法,按照经济活动类型,金融中介可分为()。A.不包括养老基金金融中介B.保险和养老基金C.辅助金融中介D.非存款金融机构E.其他存款机构(13)国际汇款业务的当事人一般有(  )。A.委托人B.汇款人C.收款人D.汇出行E.汇入行(14)我国将货币供应量划分为M0,M1,M2,M3,下列不属于M1的是(  )。A.企业活期存款B.个人持有的信用卡类存款C.城乡居民储蓄存款D.外币存款E.金融债券(15)根据通货膨胀的表现状态可将通货膨胀分为(  )。A.开放型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀``` ``D.抑制型通货膨胀E.经济结构型通货膨胀(16)如要增加流通中的货币量,中央银行应(  )。A.降低法定存款准备金率B.在公开市场卖出有价证券C.增加再贴现票据融资D.减少外汇储备E.增加黄金储备警(17)根据我国《贷款通则》贷款人具有(  )的权利。A.自主贷款B.决定贷款金额和期限C.向关系人发放信用贷款D.委托人垫付资金E.根据合同规定,采取使贷款免受损失的措施(18)我国金融资产管理公司的主要业务范围是(  )。A.管理、处置银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组(19)《巴塞尔协议》明确将资本分成两类,其中属于核心资本的是(  )。A.实收股本B.优先股C.可转换债券D.公开储备E.长期次级债务(20)金融中介按照资金来源方式的不同可以分为(  )。A.金融辅助机构B.存款类金融机构C.非存款类金融机构D.契约型储蓄机构E.投资性中介机构``` ``(共20题,每题2分。每题的备选项中,有1个或1个以上符合题意。至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)(1)根据以下资料,回答{TSE}问题:20世纪80年代以来,各国银行间的竞争日益激烈,而西方各国关于银行资本定义不统一,资本充足率也没有规范标准。1988年7月美国、英国、法国、加拿大等12国的中央银行达成《巴塞尔协议》。{TS}《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率最低标准要达到(  )。A.4%B.6%C.8%D.10%(2)协议规定核心资本与全部风险资产的比率至少为(  )。A.4%B.6%C.8%D.10%(3)《巴赛尔协议》明确将资本分为(  )。A.核心资本B.附属资本C.或有资本D.实收资本(4)协议规定核心资本包括()。A.实收股本B.投资风险准备金C.公开储备D.长期金融债券(5)根据以下资料,回答{TSE}题:某商业银行有实收资本3亿元;资本公积0.1亿元;盈余公积0.1亿元;未分配利润0.3亿元;普通准备金l亿元;长期次级债务1.5亿元。该银行资产总额180亿元,其中信用贷款20亿元,其风险权数为100%;抵押贷款120亿元,其风险权数为50%;持有国债和现金共计40亿元,其风险权数为0%。{TS}该银行的核心资本总计为(  )亿元。A.2.5B.3.0C.3.5D.6.0``` ``(6)该银行的附属资本总计为(  )亿元。A.1.5B.2.5C.2.8D.6.0(7)该银行的资本充足率为(  )。A.3.13%B.4.38%C.7.50%D.10.00%(8)该银行可以通过(  )提高资本充足率。A.增加普通准备金B.减少未分配利润C.减少长期次级债务D.减少信用贷款(9)根据以下资料,回答{TSE}题:某商业银行某日主要营业情况如下:现金收入超过现金支出210万元;同城票据清算应收资金2000万元;发放贷款1200万元后,客户当日提款出行800万元。{TS}如果忽略其他营业情况,该银行当日可用头寸增加(  )万元。A.3010B.2610C.1810D.1410(10)可用头寸的基础是基础头寸,基础头寸由(  )组成。A.在中央银行的法定准备金存款B.在中央银行的超额准备金存款C.业务库存现金D.在其他银行的同业存款(11)从本案例的头寸变化情况分析,直接影响可用头寸的因素有(  )。A.当日客户贷款即转行内存款B.当日客户贷款提款额C.现金收支变化数D.同城票据清算轧差数``` ``(12)如果人民银行提高法定存款准备进率,该银行从超额准备金存款账户直接划缴。不考虑其他因素,下列说法中,正确的有(  )。A.基础头寸减少、不影响可用头寸B.基础头寸增加、不影响可用头寸C.基础头寸减少、可用头寸减少D.基础头寸增加、可用头寸增加(13)根据以上资料,回答{TSE}问题:张先生预测甲股票价格将上涨,他于2011年3月1日与王女士订立甲股票买进合约,合约规定有效期限为六个月,张先生可按10元/股的价格买进3000股甲股票,期权费为0.5元/股。2011年4月1日甲股票价格为12元/股,2011年6月1日甲股票价格为10.5元/股,2011年7月1日甲股票价格为10.1元/股,2011年8月1日甲股票价格为10元/股。注:不考虑税金与佣金等因素。{TS}张先生所做的交易属于(  )。A.走涨期权,期权费为1500元B.看跌期权,期权费为1500元C.看涨期权,期权费为15000元D.看跌期权,期权费为15000元(14)关于王女士权利和义务的说法;正确的有(  )。A.王女士拥有执行期权的选择权,没有按协议规定执行交易的义务B.王女士拥有执行期权的选择权,也有按协议规定执行交易的义务C.王女士没有执行期权的选择权,没有按协议规定执行交易的义务D.王女士没有执行期权的选择权,但有按协议规定执行交易的义务(15)如果张先生在2011年4月1日时执行期权,则张先生获利(  )元。A.1500B.4500C.6000D.7500(16)下列4个日期中,如果期权在(  )时执行,则不会对王女士造成经济损失。A.2011年4月1日B.2011年6月1日C.2011年7月1日D.2011年8月1日(17)``` ``根据以下资料,回答{TSE}题:XX公司向境外客户提供劳务之后,前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。{TS}该案例所采用的结算方式为(  )。A.信汇B.电汇C.托收D.信用证(18)在该项业务结成的关系中,XX公司又称为(  )。A.委托人B.保兑人C.授信人D.受票人(19)在该结算方式下,XX公司应承担的责任有(  )。A.出具申请书B.支付相应结算费用C.及时履行承兑赎单手续D.核实密押印鉴(20)在该结算方式的有关当事人中,甲银行承担的责任有(  )。A.核实所收单据形式上与申请书指示的一致性B.如遇对方拒绝承兑汇票,明示代收行是否制作拒绝证书C.承担一部分连带付款责任D.调查付款人的资金信誉答案和解析(共60题,每题1分。每题的备选项中,只有1个最符合题意)(1):D单位活期存款对于金融企业来讲,因其流动性强,风险较大,手续繁琐,在运用这部分资金时一般安排短期项目为主。(2):B我国现行的是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。(3):A付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的,应在接到付款银行发出通知的次日起三日内出具拒绝证明。(4):C当央行购入政府债券时,直接引起市场上资金供应增加,将导致货币市场短期利率下降。(5):B``` ``金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。(6):C银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改,对于其他的记载事项按照规定可以更改,更改时应当由原记载人在更改处签章证明。(7):B世界上历史最悠久和影响最大的股票价格指数是美国道•琼斯公司发布的道•琼斯股价指数。(8):B根据题意,该投资者通过先卖后买的空头交易获利(12—8)×1000=4000元。(9):B当金融机构发生应收利息无法收回时,应从坏账准备金列支。(10):D在国际收支活动中,各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为自主性交易。(11):C根据题意,贴现利息=100万×(8%÷12)×3=2万,因此银行应付给企业98万元。(12):BC、D市场即可转让大额存单市场,是可转让定期存单的发行和转让市场(13):D通过债券发行面向社会筹集资金,不受金融企业原有存贷关系的束缚。(14):C题中四个选项是金融风险管理的四个基本原则,题干中所描述的是集中管理原则。(15):C市场风险是指由于市场价格的变动,商业银行的表内和表外头寸遭受损失的风险,市场风险主要包括汇率风险和价格波动风险。(16):C单位和个人各种款项的结算,均可使用汇兑结算方式,且不受金额起点限制。(17):B可比性原则是指会计核算必须符合国家的统一规定,保证不同的会计主体之间会计口径一致,相互可比,以便于会计信息的比较、分析、汇总。(18):B成本率是反映商业银行经营成果的指标,而选项A、C、D是反映经营状况的指标。(19):C营业利润率是指银行利润。总额与同期营业收入的比率,本题中营业利润率=870万÷7650万×100%=11.37%(20):B在我国,依托于大型企业集团成立的,主要为企业集团成员技术改造、产品开发以及产品销售服务等环节提供服务的金融机构称为财务公司。(21):D通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产,有利于降低处理不良资产的成本。(22):D根据现金头寸的计算公式,得知其头寸并未改变。(23):A``` ``人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程,称为现金发行。(24):A在金融风险中,交易对象无力履约的风险是信用风险。(25):A金融中介最基本的功能是充当信用中介,促进资金融通。(26):C按照《贷款通则》规定,金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过1个月,中长期贷款答复时间不得超过6个月。(27):D在托收结算方式中,付款人如果拒绝付款或承兑,应向提示行申明理由。(28):A支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为其预留银行的签章。(29):D风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立,双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡,这是金融风险管理独立性原则的表现。(30):D选项D为可用资金成本率的计算公式,选项8为资金成本率的计算公式。(31):A作为布雷顿森林体系的两大支柱的“双挂钩”是指美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂钩。(32):A根据题意应付利息=200万×4.5%o×12=108000元。(33):B我国《商业银行风险管理核心指标》规定,流动性比例应大于或等于25%。(34):A商业银行按季计提利息收人时,借记科目是应收利息,贷记利息收入。(35):B由出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是商业汇票。(36):C《中华人民共和国商业银行法》规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。(37):C按照凯恩斯的货币需求理论,人们对货币的需求可分为交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求,其中,投机性货币需求与利率负相关。(38):C外汇买卖业务中,核算银行发生的各种货币之间的买卖及兑换金额的科目是“外汇买卖”,下设“外币兑换”和“外汇买卖”两个明细科目。(39):A我国商业银行的贷款损失准备充足率一般不应低于100%。(40):A``` ``B、C、D三个选项会引起商业银行头寸减少。(41):B中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。(42):B按规定,我国商业银行在境内不得从事信托投资。(43):B贷款五级分类法是按照贷款风险程度为标准划分的,把贷款分为正常、关注、次级;可疑和损失,后三类被归为不良贷款。(44):A借贷资本的“价格”就是使用借贷资本要支付的利息。(45):D我国证券交易所在开盘前采用竞价方式开盘后的交易时间里采用的竞价方式是连续竞价。(46):B当一国国际收支顺差时,增加了外汇对本币的需求,导致外汇汇率下跌,本币汇率上升。(47):A整存整取定期储蓄利息=本金×年数×年利率,本题中,本金=11000÷(1+5%×2,)=10000元。(48):A国际银行信用是指进口国和出口国双方银行为进出口商提供的信用,其主要形式是出口信贷。(49):A根据弗里德曼的货币需求函数,恒久性收入与货币需求成正相关关系。(50):D五级分类法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个,后三类被归为不良贷款。(51):A根据《人民币单位存款管理办法》规定,单位定期存款可以全部或部分提前支取能提前支取的次数为1次。(52):A超额准备金属于商业银行的基础头寸,是可以随时可用的资金量。(53):B资本充足率是衡量商业银行经营的安全性的重要指标之一,也是金融监管依据的标准之一。(54):A``` ``(55):C按照贷款人承担的经济责任划分,分为自营贷款和委托贷款;选项A是按贷款期限的长短划分,选项B是按贷款保障程度划分,选项D是按贷款用途划分。(56):C按照贷款五级分类方法,重组后的贷款如果仍然逾期,该贷款应至少划归为可疑贷款。(57):A我国商业银行法规定,注册资本应当等于实收资本。(58):D需求拉上型通货膨胀把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。(59):C贴国债是按低于票面金额的价格发行的国债。(60):C根据题意,初始头寸=(600-420)-60+(120-l00)+(250-380)+200=210万元。(共20题,每题2分。每题的备选项中。有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选。本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)(1):A,C中央银行增加外汇储备将引起商业银行超额准备金增加,企业在商业银行的存款增加,商业银行的信贷能力增强,进而货币供应能力增强。(2):B,C,D商业银行匡算远期头寸是为了有目的地筹集和分配资金,保证资金供需平衡,也就是多余资金的适当运用,防止出现资金缺口。(3):B,C,E金融监管的对象一般分为银行机构(主要是商业银行)、非银行,金融机构、金融市场三类。(4):C,D银行类金融机构是指以存款、放款、结算、汇兑等业务为主要经营内容的金融中介机构,在我国,银行类金融机构有中央银行、商业银行和政策性银行。(5):C,D,E资本充足率作为防止商业银行过度扩张的防御性措施,对于保护存款人、债权人利益以及维持国际间公平竞争具有重要的意义。(6):A,E中央银行不对个人和工商企业贷款,C、D错误,当中央银行减少金银外汇储备时,货币供应量减少。(7):A,B,C,D财政性存款是指国家财政集中起来的待分配待使用的国民收入,因各级财政和预算单位存A银行尚未使用而形成的存款。(8):B,C,E反映商业银行经营成果的指标有营业利润率、资本金利润率、成本率和费用率。(9):B,D,E商业银行的特殊性主要体现在B、D、E三个选项上,A、c是政策性银行的特点。(10):B,C,D能立即形成购买力,流动性强且货币量代号是M0是现金的特征,不正确。(11):A,C,D``` ``信用风险指交易对象无力履约的风险,信用风险不但存在于贷款中,也存在于其他表内与表外业务,如担保、承兑和证券投资业务中,贷款过于集中、对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查,发放关联贷款都可会造成信用风险,信用风险不可能完全避免。(12):A,B,C根据联合国统计署制定的国际标准产业分类方法,按照经济活动类型,金融中介可分为A、B、C三项。(13):B,C,D,E国际汇款业务的当事人一般有选项B、C、D、E。(14):C,D,E城乡居民储蓄存款和外币存款属于M2,金融债券属于M3。(15):A,D根据通货膨胀的表现状态可将通货膨胀分为开放型通货膨胀和抑制型通货膨胀。(16):A,C,E中央银行降低法定存款准备金率,商业银行可用于贷款和投资的资金增加,信贷能力提高,货币供应量增加;中央银行在公开市场上卖出有价证券,回笼资金,货币供应量减少;增加再贴现票据融资,商业银行的信贷能力增强,货币供应能力增强;中央银行增加黄金、外汇储备将引起商业银行超额准备金增加,企业在商业行的存款增加,商业银行的信贷能力增强,进而货币供应能力增强。(17):A,B,E贷款人是指提供贷款的银行和非银行机构,根据我国《贷款通则》,贷款人具有的权利有自主审查和决定贷款,决定贷款金额和期限,根据合同规定,采取使贷款免受损失的措施等,但不得向关系人发放信用贷款,不得为委托人垫付资金。(18):A,B,D,E我国金融资产管理公司的主要业务包括A、B、D、E。(19):A,D优先股可转换债券和长期次级债务都属于附属资本。(20):B,D,E金融中介按照资金来源方式的不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。(共20题,每题2分。每题的备选项中,有1个或1个以上符合题意。至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)(1):C《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率最低标准要达到8%。(2):A协议规定核心资本与全部风险资产的比率至少为4%。(3):A,B《巴赛尔协议》明确将资本分为核心资本和附属资本两类。(4):A,C《巴赛尔协议》规定的核心资本包括实收股本和公开储备。(5):C核心资本=实收股本+公开储备(资本公积、盈余公积、未分配利润)=3+0.1+0.1+0.3=3.5亿元。(6):B附属资本=普通准备金+长期次级债务=1+1.5=2.5亿元。(7):C资本充足率=(核心资本+附属资本)/∑(资产×风险权数)=(3.5+2.5)÷(20×100%+20×``` ``50%+40×0%)=7.50%。(8):A,D增加普通准备金能增加附属资本,从而提高资本充足率;而减少未分配利润和长期次级债务,都降低了资本充足率;减少信用贷款,既减少了风险资产,又能提高资本充足率。(9):D可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量,根据题意,可用头寸增加=210+2000—800=1410万元。(10):B,C基础头寸是商业银行随时可用的资金量,由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。(11):B,C,D可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量,直接影响可用头寸的因素有选项B、C、D。(12):C如果人民银行提高法定存款准备金率,该银行从超额准备金存款账户直接划缴,则基础头寸减少,因为基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款;根据可用头寸的计算公式:可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定存款准备金调增或调减±应调增或调减二级准备金,可知调增法定存款准备金存款会使可用头寸减少。可知选C。(13):A张先生预测甲股票价格将上涨,与王女士订立买进合约,并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该股票的权利,因此,张先生所做的交易属于看涨期权,期权费=0.5×3000=1500元。(14):D王女士作为期权的卖方,没有执行期权的选择权,但有按协议规定执行交易的义务。(15):B根据题意,张先生获利=(12-10)×3000-0.5X3000=4500元。(16):B,C,D根据题意,如果期权在4月1日执行,则王女士损失4500元,如果在6月1日执行,则王女士不亏不赚,如果在7月1日或8月1日执行,则王女士会获利。(17):C国际结算托收是债权人为向境外债务人收取销售货款或劳务价款,开具汇票委托债权人所在地的银行向债务人收款的结算方式,根据定义可知选项C正确。(18):A在托收业务中,开出汇票委托银行向国外付款方收款的人是委托人,本题中的XX公司即为委托人。(19):A,BXX公司作为委托人,承担的责任包括A、B两项。(20):A,B甲银行作为托收行,应承担的责任有A、B两项。```