2010年中级经济师考试金融专业知识与实务预测押密试题(5)- 19页

``2010年中级经济师考试金融专业知识与实务预测押密试题(5)总分：130分及格：78分考试时间：120分一、单项选择题（共50题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）(1)弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（　　）。(2)在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（　　）。(3)宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（　）的运用。(4)（　　）是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。(5)诺斯等学者认为，金融创新就是（　　）。(6)金融约束论同金融抑制论的根本区别是（　　）。``` ``(7)在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（　　）。(8)商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（　　）。(9)目前实行集中统一监管体制的国家主要有（　　）。(10)外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（　　）。(11)商业银行是以（　　）为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。(12)目前我国同业拆借资金的最长期限为（　　）。(13)买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为（　　），它是由交易所发行的。(14)银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（　　）。``` ``(15)根据IMF协定第八条款规定，货币可兑换概念主要是指（　　）。(16)商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（　　）。(17)以下不属于市场准入监管的是（　　）。(18)国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（　　）。(19)我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于（　　）。(20)在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（　　）。(21)金融制度的创新是指（　　）。``` ``(22)一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为（　　）。(23)即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认（　　）。(24)下列收入中属于商业银行营业外收入的是（　　）。(25)按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采取（　　）。(26)将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（　　）业务。(27)（　　）是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。(28)西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（　　）。``` ``(29)短期政府债券优点不包括（　　）。(30)“巴塞尔新资本协议”规定最低资本充足率要达到（　　）。(31)现券买断为央行直接从二级市场买入债券，一次性地（　　）。(32)目前我国外债存在的主要问题是（　　）。(33)清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构（　　）的程序。(34)凯恩斯认为，货币政策的传导变量是（　　）。(35)（　　）是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。``` ``(36)我国建立存款准备金的初衷是（　　）。(37)美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（　　）的特征。(38)一般来说，投资期限越长，有价证券的（　　）。(39)在中央银行体制下，货币供应量等于（　　）。(40)不可抗力引起的灾难事件对银行造成损失的可能性属于（　　）。(41)金融监管属于（　　）理论范畴。(42)马克思货币必要量规律的理论基础是（　　）。(43)货币政策的操作目标在货币政策传导当中，它（　　）。``` ``(44)通货膨胀的过程是一种强制性的（　　）过程。(45)“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”，这种观点属于（　　）。(46)证券回购业务实际上是一种（　　）行为。(47)凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（　　）。(48)在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（　　）。(49)对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是（　　）。(50)投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（　　）。``` ``二、多项选择题（共30题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）(1)新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有（　　）。(2)我国衡量资产安全性的贷款质量指标有（　　）。(3)货币政策调控系统三大基本要素包括（　　）。(4)并表监管包括的业务有（　　）。(5)为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令（　　）。(6)作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是（　　）。``` ``(7)货币政策最终目标之间存在矛盾的是（　　）。(8)下列因素中不会导致一国货币升值的是（　　）。(9)通货紧缩的标志可以表述为以下几方面（　　）。(10)根据期权定价理论，期权价值的决定因素主要有（　　）。(11)国际储备功能有（　　）。(12)按成因划分，通货膨胀可分为（　　）。``` ``(13)货币政策一般传导机制的主要环节有（　　）。(14)证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括（　　）。(15)凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（　　）。(16)能引起货币升值的因素有（　　）。(17)管理层收购(MBO)顺利实施的条件是（　　）。(18)金融创新的直接动因是（　　）。(19)银行监管的基本方法是（　　）。``` ``(20)可能引起货币供应量增加的因素有（　　）。(21)按照目前上市品种和证券账户用途，证券账户可以分为（　　）。(22)中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（　　）等重要职能。(23)国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是（　　）。(24)影响存款经营的因素包括（　　）。(25)处置倒闭银行的措施主要有（　　）。``` ``(26)COS0认为全面风险管理的维度有（　　）。(27)商业银行现金管理中，资金控制类服务包括（　　）。(28)在货币概览中，下列属于准货币的是（　　）。(29)在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（　　）。(30)决定债券收益率的因素主要有（　　）。三、案例分析题(共10题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)(1)根据下列材料请回答{TSE}题：``` ``(2)该银行的附属资本是（　　）亿元。(3)该银行的资本净额为（　　）亿元。(4)该银行的资本充足率是（　　）。(5)该银行资本充足率与《巴塞尔协议》规定相比，（　　）。(6)根据下列材料请回答{TSE}题：``` ``(7)针对目前的实际情况，中央银行可以采取的政策措施有（　　）。(8)为了应对这种严峻的经济形势，我国可以采取的财政政策措施有（　　）。(9)下列中央银行采取的措施中属于一般性货币政策工具的是（　　）。(10)若中央银行降低再贴现率，则市场上（　　）。答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）(1):D本题考查弗里德曼货币需求理论的内容。尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。(2):D本题考查远期合约的功能。远期合约的最大功能是转嫁风险。(3):B本题考查金融宏观调控的概念。金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。(4):B本题考查竞价方式的定义。竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。(5):B``` ``本题考查诺斯等制度学派的金融创新观点。诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。(6):D本题考查金融约束论同金融抑制论的根本区别。租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。(7):D本题考查货币均衡最主要的实现机制。在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。(8):A本题考查中国银监会的监管理念。中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。(9):C本题考查金融监管制度。目前实行集中统一监管体制的国家主要有：英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等国家。(10):A本题考查大额可转让定期存单的种类。扬基定期存单是外国银行在美国发行的可转让定期存单，大多由位于纽约的外国著名银行发行。(11):A本题考查对商业银行性质的理解。商业银行是以追逐利润为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。(12):C本题考查我国同业拆借资金的最长期限。目前，我国同业拆借资金的最长期限为4个月。(13):B本题考查金融期货的概念。(14):A本题考查支票的概念。支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证。(15):A本题考查货币可兑换的相关内容。(16):D资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。(17):A市场准人监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。(18):B本题考查国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系。国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系。(19):A本题是对单一客户贷款集中度概念的考查。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于l0％。(20):C本题考查看跌期权的概念。看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。(21):A按照巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比率不得低于8％，附属资本最高不得超过核心资本的100％。(22):B本题考查金融期权的概念。(23):C``` ``即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认金融监管。(24):D本题考查营业外收入的内容。选项AC属于营业外支出内容。(25):C注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票发行制度，证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”。(26):D本题考查资产证券化的概念。资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。(27):A(28):B本题考查西尔伯约束诱致假说的观点。西尔伯认为金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观金融企业的经营约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。(29):B本题考查短期政府债券优点。(30):C本题考查巴塞尔新资本协议的规定。“巴塞尔新资本协议”规定最低资本充足率要达到8％。(31):A本题考查对现券买断的理解。现券买断为央行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币。(32):B本题考查我国外债存在的主要问题。(33):D本题考查清算的概念。清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程序。(34):A本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。凯恩斯认为，货币政策的传导变量是利率。弗里德曼认为，货币政策的传导变量是货币供应量。(35):B本题考查金融期货的概念。(36):D本题考查我国建立存款准备金的初衷。我国建立存款准备金制度的初衷是作为平衡中央银行信贷收支的手段，央行通过提高存款准备金率来集中一部分信贷资金，再以贷款方式分配给各商业银行。(37):A布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。(38):A本题考查投资期限与有价证券的关系。一般情况下，投资期限与有价证券收益呈正方向变化。(39):B在中央银行体制下，货币供应量等于基础货币与货币乘数之积。(40):C``` ``本题考查操作风险的相关知识。操作风险主要是内控机制失效或操作失误，从而引起银行损失的可能性。在现代银行体制中，操作风险还包括信息技术系统失效或其他不可抗力引起的灾难事件对银行造成损失的可能性。(41):C本题考查对金融监管的理解。金融监管属于管制理论范畴。(42):A马克思揭示的货币必要量规律，是以他的劳动价值论为基础的。(43):D操作指标，也称操作目标、近期目标，介于货币政策工具和中介目标之间。(44):D通货膨胀是一种强制性的国民收入再分配。(45):A本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。(46):B本题考查证券回购的相关知识。证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。(47):B本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。凯恩斯认为，如果预期利率下跌，则人们愿意少存货币多买债券；反之，预期利率上升，则人们愿意卖出债券，多存货币。(48):B企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。(49):B中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。(50):D本题考查债务率的公式。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100％。二、多项选择题（共30题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）(1):A,B,C,E本题考查商业银行新型业务运营模式的优点。(2):A,B,C,E本题考查我国衡量资产安全性指标的规定，要求考生准确掌握。(3):A,B,C本题考查货币政策调控系统的基本要素。货币政策工具、货币政策中介目标、货币政策最终目标三大基本要素构成了货币政策调控系统。(4):A,B,C本题考查并表监管包括的业务。并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。(5):A,C,D本题考查治理通货膨胀中币值改革的措施。为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。(6):B,D,E本题考查存款准备金率作用于经济的途径。存款准备金率作用于经济的途径主要是：对货币乘数的影响；对超额准备金的影响；宣示效果。``` ``(7):B,C,D,E本题考查货币政策最终目标之间存在矛盾的情况。(8):A,D本题考查决定汇率变动的主要因素。(9):B,D,E本题考查中央银行作为银行的银行的职责。(10):A,B,C,E本题考查期权价值的决定因素。期权价值的决定因素主要有执行价格、期权期限、标的资产的风险度及无风险市场利率等。(11):A,C,D本题考查国际储备的功能。(12):A,B,C本题考查通货膨胀的类型。按成因划分，通货膨胀可分为需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀以及结构性通货膨胀。(13):B,C,D本题考查货币政策一般传导机制的主要环节。中央银行货币政策传导机制包括以下环节：①从中央银行传导到金融机构和金融市场；②从金融机构和金融市场到企业、和个人；③从企业和个人的经济行为变动引发产量、物价、就业等的改变，从而对整个国民经济产生影响。(14):A,B,C本题考查证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用。(15):A,D,E本题考查流动性偏好包括的内容。流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。(16):A,B,E本题考查引起货币升值的因素。(17):A,B,E本题考查管理层收购(MBO)顺利实施的条件。管理层收购(MBO)顺利实施的条件：卖者愿意卖、买者愿意买和买者有能力买。(18):A,B,C,D本题考查金融创新的直接动因。金融创新的直接动因有：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化的驱动和科学技术的进步。(19):A,D本题考查“骆驼评级制度”的主要内容。目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。<--Next-->本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。(20):C,D本题考查通货膨胀的相关知识。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。(21):B,C,D本题考查证券账户的分类。按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为股票账户、债券(回购)和基金账户。(22):A,B,D,E本题考查中央银行的职能。中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。(23):A,B,D,E本题考查证券公司经营风险防范机制。``` ``(24):B,C,D本题考查影响存款经营的因素。(25):A,B,D本题考查《证券监管目标和原则》中提出的证券监管原则。(26):A,B,C现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。(27):B,D本题考查商业银行现金管理的相关知识。资金控制类服务包括：控制支付的服务、应付汇票服务等。考生注意记忆现金管理服务的内容。(28):A,D本题考查证券经纪业务的特点。(29):A,C本题考查隐蔽型通货膨胀的表现。隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。商品供不应求的现实通过准价格形式表现出来：如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情况下，质量下降等。(30):A,B,C,D本题考查决定债券收益率的因素。三、案例分析题(共10题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)(1):C1200+400+700+400=2700。(2):B1000+300+800=2100。(3):C2700+2100-500-100=4200资本净额=核心资本+附属资本一资本扣除项=核心资本+附属资本一在不合并列账的银行与财务公司的投资一在其他银行和金融机构的投资。在不合并列账的银行与财务公司的投资、在其他银行和金融机构的投资属于资本扣除款项。(4):C4200/60000=7%。(5):A《巴塞尔协议》规定银行的资本充足率为8%，所以本题答案为A。(6):D从目前全球经济走势来看，全球性的金融危机已经开始形成并逐步影响到各国。(7):A,B根据题干介绍，目前全球经济处于经济衰退、通货紧缩的态势，所以应该采取扩张性的货币政策措施刺激经济复苏，选项CD都属于紧缩性的货币政策措施，所以本题答案为AB。(8):A,B,D目前经济衰退期最紧要的是拉动消费和投资，促进经济复苏及增长，所以财政要采取扩张性的政策措施。(9):A,B,C一般性货币，政策工具主要包括存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。(10):A,C中央银行降低再贴现率，表示货币供应量将趋于增加，市场利率将会下降，从而刺激人们的投资和消费需求，拉动经济增长。```